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- Progettare i propri investimenti finanziari: Poiché è impossibile prevedere l'andamento dei mercati, è necessario avere un progetto che fissi gli obiettivi finanziari individuali e massimizzi le probabilità di raggiungerli. La fase di progettazione degli investimenti, come si può comprendere, è la cosa più complicata.
- Assumersi solo i rischi che si comprendono: Tutti gli investimenti comportano un margine di rischio. La parola rischio, però, è troppo generica. Ci sono numerose forme di rischio e non tutte sono utili. E' importante assumersi esclusivamente le forme di rischio che si comprendono pienamente e nella misura in cui è possibile sopportarle
- Dichiarare per iscritto all’intermediario finanziario la propria propensione al rischio, abitudini e obiettivi d’investimento: Non barrare mai la casella con la quale si dichiara di non voler fornire queste informazioni, anzi e’ bene integrarle indicando espressamente le tipologie d’investimento che si desidera escludere
- Investire solo in strumenti finanziari che si sono pienamente compresi leggendo la documentazione: Non fidarsi mai delle cose dette a voce dal venditore, se la documentazione fornita non aiuta a comprendere pienamente l’investimento e’ meglio non investire. Se siamo abbastanza sicuri, ma si tratta di tipologie d’investimento nuove, investire solo piccole parti del proprio patrimonio finanziario (1 o 2% al massimo), si puo’ sempre integrare successivamente
- Non investire in singoli titoli azionari, ne’ in obbligazioni che non siano emesse da Società/Governi affidabili: Si corrono solo dei rischi aggiuntivi che non sono ripagati da adeguati rendimenti medi attesi
- Non investire in strumenti non quotati: Questa semplice regola preserva da moltissimi problemi. La quotazione in un mercato finanziario regolamentato non solo offre la liquidabilita’ dell’investimento, ma preserva anche da tanti strumenti finanziari inutilmente costosi e talvolta poco trasparenti (come i fondi comuni d’investimento non quotati, le gestioni patrimoniali in quote di fondi, le unit-linked, le varie obbligazioni strutturate e tutte le diavolerie dell’ingegneria finanziaria che gli intermediari inventano per far pagare commissioni ai propri clienti)